Monter un projet sans avoir un apport financier est tout à fait possible, mais cela est complexe et présente de nombreux risques . Pour cette raison, il faut avoir un projet bien établi, être en règle sur l'aspect juridique et choisir le bon statut. Plusieurs solutions de financement sont disponibles comme le prêt d'honneur, le microcrédit ou l'aide des proches. Pensez aussi à vous faire accompagner par un entrepreneur pour la réussite de vos projets. Dans cet article, nous vous livrons des conseils pour réussir à monter un projet sans financement en vous présentant les différentes solutions qui s'offrent à vous.
Comment définir mes besoins financiers pour mon projet ?
Bien définir vos besoins financiers est essentiel pour la création d'une entreprise sans apports. Pour ce faire, vous devez identifier les coûts, évaluer vos ressources personnelles disponibles et monter un programme de développement.
- Définissez le budget : cette étape est cruciale, car pour déterminer la somme dont il vous faut pour soutenir financièrement le projet, vous devez d'abord connaître le montant qu'il vous faut pour garantir la viabilité du projet. Évaluez ainsi les dépenses incluant entre autres les dépenses liées à l'achat des équipements, le coût de la production, les frais relatifs au marketing. Prenez également en compte lors du calcul les coûts administratifs, les salaires des employés ainsi que les dépenses imprévues. Avoir un budget clair augmente d'ailleurs vos chances d'obtenir des financements.
- Évaluez vos ressources personnelles : une fois le budget établi, évaluez vos ressources personnelles en analysant les épargnes dont vous disposez et vos économies, entre autres. Ils ne vont pas forcément servir pour subventionner, mais vous aideront dans l'obtention des prêts auprès des établissements bancaires.
- Montez un business plan : avoir un document détaillant les aspects financiers, les stratégies adoptées, les prévisions des bénéfices du projet et l'analyse du marché sont aussi essentiels pour convaincre les financeurs potentiels. Il leur donne une vision précise et leur permet d'évaluer sa rentabilité.
Quelles options de financement sans apport personnel ?
Plusieurs solutions sans ressource s'offrent à vous comme les prêts bancaires, le financement participatif et les subventions publiques. Elles ont chacunes leur modalités et leurs avantages.
- Les prêts bancaires : ce sont les premières solutions si vous voulez créer une entreprise sans argent. Plusieurs établissements bancaires proposent des crédits spécifiques comme le prêt pour les jeunes entrepreneurs, les crédits à taux réduit ou encore le crédit à la consommation. Les conditions sont cependant strictes et le remboursement est bien précis. Leur obtention dépend des garanties dont vous disposez.
- Le Crowdfunding : appelé également financement participatif, il consiste à chercher des financeurs, particuliers ou professionnels, désireux de soutenir le projet, et moyennant des intérêts bien définis. Il se fait depuis une plateforme et le remboursement est échelonné. Il requiert cependant une stratégie marketing et une bonne communication pour réussir à trouver des financeurs potentiels.
- Les aides publiques : en France, plusieurs subventions sont proposées par différents organismes pour soutenir des projets, la création d'emplois, l'innovation et les transitions énergétiques. Vous pouvez ainsi solliciter ces organismes pour obtenir un financement pour la création d'une entreprise. C'est le cas de l'ACRE ou Aide à la Création ou à la Reprise d'une Entreprise qui vous exempte des charges fiscales lors de votre première année d'activité, ce qui peut réduire considérablement vos charges. De même, vous pouvez obtenir une subvention publique via le prêt d'honneur qui est un crédit à taux zéro proposé par un réseau ou associations de créateurs d'entreprise.
Comment présenter un dossier convaincant pour obtenir du financement ?
Pour optimiser vos chances d'obtenir un financement, votre dossier doit être bien solide, structuré afin de convaincre les banques et les financeurs. Il doit mettre en avant la clarté, la viabilité ainsi que la rentabilité du projet. Voici nos conseils.
- Rédigez un plan de développement : il doit mettre en avant la viabilité du projet et son évolution dans le temps, sans oublier sa rentabilité. Lors de la rédaction, assurez-vous de bien inclure les détails tels que l'étude du marché et des concurrences, les objectifs sur le court et long terme, les prévisions financières. Pensez aussi à inclure dans les points forts ainsi que ses faiblesses, les opportunités, les risques et les stratégies à adopter. Cela leur permet d'évaluer la viabilité du projet et surtout votre aptitude à rembourser les financements. Lorsqu'il est complet et structuré, ce document démontre par ailleurs votre sérieux et votre aptitude de gestion et inspire ainsi la confiance des financeurs, ce qui augmente vos chances d'obtenir des financements.
- Argumentez pour les financeurs : pour réussir à les convaincre, vous devez également bien argumenter lors de la présentation du document. Pour cela, une bonne préparation est de mise. Il faut, par ailleurs, que vous maîtrisiez parfaitement tous les détails concernant les paperasses administratives.
Quels sont les critères d'obtention d'un prêt bancaire ?
Plusieurs conditions et des documents sont exigés par les banques pour l'obtention d'un emprunt pour financer l'instauration d'une société. Parmi les critères évalués par ces établissements bancaires pour l'octroi d'un prêt figurent :
- Votre profil : la banque évalue plus précisément votre stabilité financière en s'informant sur votre emploi et vos revenus.
- Votre taux d'endettement est aussi un critère déterminant, car il garantit votre capacité à rembourser. Il doit alors être faible et ne doit pas dépasser 35 % de votre revenu.
- La solidité de votre projet : présentez un document solide et convaincant en veillant à bien préciser les détails prouvant sa fiabilité et sa viabilité.
Plusieurs documents doivent aussi être fournis lors du dépôt de la demande, notamment les pièces concernant les projets, le compte bancaire et plus exactement les relevés bancaires des trois derniers mois afin de s'assurer que vous avez une situation stable. Pensez aussi à joindre à la demande les livrets d'épargne comme le livret A, le PER ou l'assurance-vie si vous en disposez. Ils constituent des garanties pour les établissements.
Qui peut me conseiller et m'aider dans mes démarches ?
Se faire accompagner dans le cadre de la création d'une entreprise est essentiel pour faciliter les démarches, obtenir des conseils stratégiques, financiers et juridiques sur le choix et les démarches et surtout pour éviter les erreurs. Plusieurs ressources d'accompagnement sont disponibles pour les entrepreneurs et fournissent un soutien et des conseils précieux.
- Les services d'accompagnement des coachs et des conseillers spécialisés : ils vous permettent de bénéficier de conseils personnalisés depuis la première étape de la fondation jusqu'à son développement. Optez pour les mentors et les coachs spécialisés dans votre domaine d'activité pour une efficacité garantie.
- Les réseaux d'entrepreneurs : plusieurs réseaux proposent également des accompagnements dans la mise en place d'une société, pour ne citer que Boutiques de Gestion pour Entreprendre qui vous accompagnent depuis le début de la création en fournissant des conseils et des formations. Le Réseau Entreprendre vous soutient en proposant un prêt honneur et un mentorat pour vous aider à monter avec réussite l'entreprise. Le choix dépend aussi de vos activités et de leurs branches. Ainsi, pour une activité commerciale par exemple, adressez-vous à la Chambre de commerce et d'industrie. Pour des activités artisanales, la Chambre des métiers et de l'artisanat offre un accompagnement adapté pour réussir vos projets. Pour vos activités agricoles, la chambre d'agriculture, le Civam, le réseau des jeunes agriculteurs vous fourniront de bons conseils.
- Les plateformes en ligne : plusieurs plateformes vous permettent aussi d'obtenir des conseils de professionnels pour l'établissement du programme d'affaire, le règlement des formalités, etc.
Quelles alternatives si je vois mon prêt refusé ?
Si votre prêt bancaire a été refusé, plusieurs alternatives s'offrent à vous, dont le fait de rechercher d'autres financements. Voici les étapes et les démarches à faire pour optimiser vos chances d'obtenir un emprunt.
- Faites un suivi des demandes : avant de tenter une nouvelle demande, pensez à faire un suivi de la demande et vous renseigner sur les motifs du refus (taux d'endettement élevé, fichage dans les banques, un risque trop élevé, faible capacité de remboursement, paperasse incomplète ou non convaincant…). Cela vous permet ainsi d'évaluer quelles sont les faiblesses et d'ajuster vos dossiers de demande, comme réduire le montant, regrouper les crédits, etc.
- Revoyez votre business plan : dans la plupart des cas, le refus est dû à un dossier non convaincant. Pensez à revoir chaque détail en vous assurant d'insérer tous les éléments nécessaires. Vous pouvez même faire appel à professionnel pour revoir le programme financier, faire une analyse du marché et la stratégie.
- Sollicitez l'aide d'un organisme d'accompagnement : il vous aidera à faire le point sur la fiabilité du projet, de faire des analyses financières et d'adapter le projet en fonction des résultats. Des organismes peuvent même vous aider à faciliter l'obtention des prêts.
- Recherchez d'autres financements : plusieurs alternatives de financement sont disponibles à part les prêts tels que le prêt honneur, le financement participatif comme le crowdfunding, les subventions régionales, les investisseurs privés…
Pour maximiser les chances d'obtention, il faut diversifier les sources et les demandes de financement.
Questions fréquentes sur le financement de projets
Comment faire un prêt sans apport ?
Pour faire un prêt professionnel sans apports, il faut déposer une demande avec les documents détaillant le projet et souvent. Généralement, les banques demandent un capital de la même valeur que l'emprunt comme garantie.
Est-il possible d'ouvrir un commerce sans apport ?
Il est possible d'ouvrir un commerce sans ressource en recourant aux différentes alternatives de financements telles que l'emprunt, au financement participatif ou en trouvant des financeurs institutionnels.
Où trouver des fonds pour un projet ?
Pour trouver des fonds pour un projet, vous pouvez recourir aux crédits bancaires, à un investisseur ou professionnel, au financement solidaire et aux subventions territoriales.
Comment demander le financement d'un projet ?
Pour demander un financement d'un projet, il faut établir un dossier solide, clair et convaincant. Ce dernier fournit les détails précis sur votre projet et permet aux investisseurs d'évaluer sa fiabilité, sa rentabilité et votre capacité à rembourser.
Quel type de financement choisir ?
Le prêt bancaire est le type de financement le plus courant et fiable pour subventionner une institution d'entreprise.
En quoi se lancer sans ressources peut être une opportunité ?
Il est vrai que monter un projet sans ressource est compliqué et présente de nombreux risques avec les difficultés à trouver les financements et les éventuels refus. Toutefois, ce manque d'apports peut être un véritable levier et un moyen de développer de nombreuses compétences, une motivation réelle à innover et à valider ses idées tout en restant déterminé.
En effet, cela permet de développer vos compétences en vous assurant de monter des pièces solides pour garantir l'obtention des financements, à vous conformer aux réglementations et aux lois pour les différentes démarches. Cela renforce par ailleurs vos capacités à argumenter pour convaincre les établissements financiers à vous subventionner.
Cela vous apprend également à innover avec peu de moyens, ce qui constitue un atout considérable pour vos projets futurs et pour le développement de votre entreprise. Cela vous pousse aussi à valider et à concrétiser vos idées futures grâce aux expériences acquises.