Comparer les banques : quelle est celle qui répond à vos besoins ?
Il existe dans chaque pays un grand nombre de banques, chacune ayant une offre (carte bancaire, crédit bancaire, etc.) ou des tarifs la différenciant des autres. Pour le client, il est parfois difficile de savoir quelle est la meilleure banque et surtout quelle banque saura répondre à ses exigences. Pour remédier à ce problème, des sites ont vu le jour afin de comparer une banque à une autre. C’est un moyen assez efficace pour comparer en ligne les différentes banques et chaque offre bancaire sans se gêner. Quel est le réel intérêt de comparer des banques ? Quels sont les sites en ligne permettant d’effectuer cette comparaison ? Quelles sont les offres des banques en ligne en termes de cartes bancaires ?
Quel est l'intérêt de comparer les banques ?
Effectuer une comparaison de banque a pour but de choisir entre plusieurs banques la banque qui convient le plus aux besoins du souscripteur. Que ce soit pour un compte épargne, un crédit bancaire ou toute autre offre bancaire, le site comparatif évalue tout. Aussi la comparaison des différentes offres bancaires est gratuite sur les sites. La comparaison des banques permet de faire des économies en repérant la meilleure banque tout en économisant du temps grâce au site comparatif.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
Une banque en ligne est une banque ne possédant pas d’agences physiques mais ayant le même type d’offre bancaire (carte bancaire, crédit, carte d’assurance, etc.) que les banques classiques. Dans une banque en ligne, une offre normalement payante peut être gratuite (carte bancaire gratuite, dépôt d’argent gratuit, etc.) et effectuable en ligne. Une banque en ligne revient beaucoup moins chère. Les banques en ligne les plus connues sont la banque ING Direct, la banque Boursorama, la banque Fortunéo, Monobanque et Hello Bank. Pour choisir une banque en ligne, il est possible de se tourner vers un site comparatif.
Comment comparer des banques en ligne ?
La comparaison des banques en ligne est faite par des sites comparatifs. Avant toute comparaison le site comparatif devra avoir des informations sur les conditions d’ouverture d’un compte dans une banque en ligne, les conditions d’acquisition d’une carte bancaire et les différents tarifs bancaires pour chaque offre (carte bancaire, tenue de compte, crédit, carte d’assurance etc…). Le client devra remplir un formulaire où il exprimera ce qu’il attend de la banque.
Comment comparer des banques traditionnelles ?
Une banque traditionnelle ou banque classique est une banque qui dispose d’agences physiques contrairement aux banques en ligne. Dans ces banques toutes les opérations bancaires (retrait de carte bancaire, d’argent, crédit, etc.) peuvent être faites directement dans les agences à des tarifs prédéfinis. Il s’agit entre autres de la Société Générale, du Crédit Agricole, du Crédit Mutuel, etc. La comparaison des banques traditionnelles est pareille à celle des banques en ligne. Des sites comparatifs existent aussi pour elles.
Quels sont les sites de comparaisons de banque en ligne ?
Il existe plusieurs sites comparatifs de banque en ligne. Parmi ces sites les plus efficaces sont :
- Lelynx ;
- Les furets ;
- Panorabanques ;
- Capitaine-banque ;
- Money vox ;
- Réassurezmoi.
Il est important de savoir que ces sites sont totalement gratuits. La comparaison se fera selon les critères recherchés par l’utilisateur du site comparatif.
Quel est le classement de banque en termes d’assurance vie ?
Les banques en ligne ainsi que les physiques proposent une offre assurance vie. L’offre varie d’une banque à une autre. Le classement de ces banques est fait selon les rendements des deux dernières années en ce qui concerne cette offre, la satisfaction des clients, les tarifs de chaque banque. D’après le site comparatif des banques en ligne Nextbanq, celles qui ont la meilleure offre pour ce qui est de l’assurance vie sont Linxea, Darjeeling, Evolution Vie, Fortuneo, et Boursorama. Pour ce qui est des banques physiques, le site comparatif Journal du net classe parmi les meilleures assurances vie bancaires Allianz, la Banque Postale et la France Mutualiste.
Les banques et les moyens de paiement en ligne proposés
Le paiement en ligne est centré autour des cartes bancaires. Certaines banques en ligne proposent des types de cartes bancaires que d’autres n’offrent pas. Les cartes bancaires standards sont une offre proposée par toutes les banques qu’elles soient en ligne ou physiques. Les cartes bancaires haut de gamme c’est-à-dire la carte Visa et la carte Gold Mastercard sont également proposés par la majorité de ces banques. Ces cartes bancaires permettent de faire des achats en cas de déplacement à l’étranger ou d’acheter en ligne. Les cartes bancaires premium ne sont proposées que par les banques Fortuneo et BforBank.
Un comparateur de banque en ligne est un site permettant d’effectuer des comparaisons entre des banques sur les tarifs de chaque offre (crédit, carte bancaire, assurance vie, etc.) proposée. Les banques en lignes ont révolutionné le monde financier. Elles proposent le même type d’offre que les banques physiques et ont l’avantage d’avoir des offres gratuites. Les tarifs de ces dernières sont souvent bien en dessous de ceux des autres et toutes les opérations sont plus faciles à effectuer. Chaque site comparatif de banque définit certains critères selon lesquels il effectue la comparaison. Le fait d'ouvrir un compte en ligne est une bonne idée mais il est important d’évaluer tous les aspects de ce projet surtout les tarifs.
Que proposent les banques en ligne ?
Pour réussir à faire votre choix parmi de nombreuses propositions, il est important de savoir ce qui va vous être proposé, pour pouvoir comparer des offres similaires. Comme pour n'importe quel service, vous pouvez opter pour une offre basique ou au contraire plus haut de gamme. Alors, quels sont ces services ? Pour vous répondre, nous nous sommes appuyés sur ce comparatif très renommé. Votre comparaison va donc porter sur :
- le compte courant
- les produits d'épargne
- les crédits
En ce qui concerne le compte courant, les banques en ligne vous permettent généralement de faire de belles économies par rapport à une banque traditionnelle. En effet, vous n'aurez pas à payer de frais de gestion et votre carte bancaire peut être également gratuite. Vous devrez aussi prêter attention aux frais de services, comme ceux liés au découvert ou encore les virements que vous effectuez à l'étranger. Enfin, il ne faut pas hésiter à se renseigner sur les offres de bienvenue.
Si vous savez que vous aurez des projets, nécessitant l'obtention d'un prêt, là encore, vous pouvez prendre quelques renseignements en avance. Vous pouvez faire une simulation sur internet, pour savoir comment se place une banque par rapport à la concurrence. Certes, cela a moins d'importance pour un crédit à la consommation, car la somme empruntée est inférieure à 75 000 euros, mais vous payerez tout de même des intérêts et une assurance emprunteur.
Enfin, pour la partie placement, vous aurez évidemment accès aux livrets classiques. Là où vous devez être vigilant, c'est sur la qualité de l'accompagnement si vous désirez faire un placement en bourse, en Organisme de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) ou encore sur une assurance vie. Sachez également que toutes les banques lignes ne vous permettent pas d'accéder à toutes ces offres de placement. Il est donc important de le savoir avant de vous engager avec une banque.